Vlastní dům se zahradou je sen mnoha lidí. Jenže získat finanční prostředky na jejich pořízení dnes není snadné. Ceny domů a pozemků neustále rostou a není pravděpodobné, že by v budoucnu došlo ke změně. Spíše se očekává i nadále jejich zvyšování. Pokud však začnete plánovat dostatečně dlouho dopředu, můžete získat nemalou část na jejich pořízení z vlastních prostředků pomocí investování.
Kolik v dnešní době stojí postavit dům?
Při dnešních cenách stavebních materiálů a prací se cena běžného rodinného domu pohybuje mezi 6–9 miliony korun. Samotná hrubá stavba může začít někde okolo 3–4 milionů, ale musíte připočítat také cenu pozemku, vrt, ale také jeho případné zasíťování.
Podle Lukáše Nováka, autora článku o cenách stavby domu na webu Qjob.cz, jste průměrný dům v České republice v roce 2023 mohli pořídit ve výši 3 886 000 korun. Pokud k tomu však připočtete cenu pozemku, která se pohybovala v daném roce ve výši 2,1 až 2,8 milionu korun, už jste na částce 8,1 až 11,8 milionu korun.
To je částka, kterou si většina dnešních zájemců o vlastní bydlení nemůže dovolit, jak potvrzuje pro Kurzy.cz investiční analytik Roman Smejkal: „Pokles ceny pozemků, stejně jako dalších typů nemovitostí, je spojený s aktuální ekonomickou situací. Zásadní roli pak hrají vysoké hypotéční sazby. Připravit si 2 miliony na pozemek a dalších 5 až 7 milionů na výstavbu domu je pro většinu rodin absurdní. Získat hypotéku na 9 milionů korun při dnešním nastavení bankovních pravidel je téměř nemožné, stejně jako splácet téměř 50 000 korun každý měsíc.“
Pokud se nechcete snu vlastního bydlení vzdát, nezbývá nic jiného, než si alespoň část zafinancovat z vlastních zdrojů. A čím vyšší částku budete mít k dispozici, tím lépe pro vás.
Místo stavebního spoření vkládejte peníze do ETF fondů
V minulosti se jako prostředek k financování bydlení používalo především stavební spoření. To má sice výhodu státní podpory (1 000 Kč až 2 000 ročně), ale zároveň řadu omezení:
- Peníze jsou vázané na 6 let.
- Celkové zhodnocení i se státní podporou často nepřesáhne 3–4 % ročně.
- Při předčasném výběru přijdete o podporu.
Za předpokladu nezměněných podmínek při odkládání 5 000 Kč měsíčně po dobu 15 let a úrokové sazbě 4,9 % p. a. byste získali 1 022 383 korun.
To sice není zanedbatelná částka, ale investování do tzv. ETF fondů vám může přinést potenciálně vyšší výnosy. Navíc nabízejí také další výhody:
- ETF fondy dlouhodobě přinášejí průměrné zhodnocení kolem 6–8 % ročně, což je více než u stavebního spoření.
- Peníze si můžete bez sankcí kdykoli vybrat.
- Díky složenému úročení i menší pravidelné částky v čase významně narostou (u stavebního spoření je jeho efekt nižší).
Pokud bychom uplatnili stejný příklad výše také na ETF fondy, zjistili bychom, že ři odkládání 5 000 Kč měsíčně po dobu 15 let a průměrnému zhodnocení 7 % ročně, byste dosáhli na částku 1 584 811 korun.
Celková částka však může být ještě výrazně vyšší. Podle Curvo.eu dosahovalo průměrné roční zhodnocení u známého indexu S&P 500 za posledních 30 let dokonce 11 %. Při tomto zhodnocení byste tak za 15 let docílili částky 2 273 448 korun, což už je v porovnání se stavebním spořením výrazný rozdíl.
Zdroj: Curvo.eu – Historická výkonnost IWDA vs SPYL vs IGLA v letech 1992 až 2024. SPYL, ETF společnosti SPDR, sleduje index S&P 500.
Tip: Jednotlivé ETF fondy, které má v nabídce XTB, najdete zde. Vybírat můžete z více než 1 000 fondů.
A co když změníte vaše plány?
Jednou z největších výhod investování je jeho flexibilita. Pokud se za pár let rozhodnete, že místo stavby domu upřednostníte koupi bytu, cestu kolem světa nebo třeba vlastní podnikání, můžete vaše naspořené peníze použít na jakýkoliv účel, což je v porovnání se stavebním spořením velká výhoda.
A jak to funguje v praxi? Například u brokera XTB si můžete peníze z investičního účtu převést zpět na svůj bankovní účet během 1–2 pracovních dní. A pokud vybíráte více než 3 000 Kč, nezaplatíte žádný poplatek.
Jak začít investovat (nejen) do ETF fondů?
S investováním můžete začít klidně dnes. Stačí, když:
- Založíte účet u brokera (např. XTB) – bude to zdarma, online a během pár minut.
- Vyberte si ETF fond nebo více fondů – ideálně globálně diverzifikované.
- Nastavte si trvalý příkaz – investujte pravidelně např. 5 000 Kč měsíčně.
- Nechte čas pracovat pro vás – dlouhodobost a trpělivost jsou klíčem k úspěchu.
Sen o vlastním domě je stále reálný. Stačí, když na financování budete myslet včas. Investujte pravidelně do ETF fondů pro vás dostupnou částku. Díky složenému úročení a času se i menší měsíční vklady mohou proměnit v pevný základ vašeho budoucího domova.
Zdroj: xtb.com/cz, kurzy.cz, curvo.eu, qjob.cz, max-reality.cz